【偉大なる】投資をはじめる理由と投資で役立つ5つの心得【最初の一歩】

はじめての投資

こんにちはハニミチ(@hanimiti)です。

投資で学んだ知識をみなさんと共有したくてブログを始めました。

はじめて投資をする人ならきっと役に立つと思います。

私と一緒に小さなお金持ちになって、悠々自適な選択できる人生を目指しましょう。

ハリネ
ハリネ

ねえ、ハニミチさん。

投資してみたいけど、やっぱり不安。

投資が大切ってことも聞くけど、投資ってしないとダメなの?

投資が必要な理由ってなんなのかな?

こんにちは、ハリネ。

確かに投資は資産が減ってしまうこともあるから不安だよね。

特に私たちは、お金の勉強をあんまりしていないから余計だね。

投資は2つの理由で大切だと思う。

インフレのリスク軽減世界の経済成長の恩恵を受けるためだね。

だから、少しだけでもいいから「投資をはじめてみること」が大切だよ。

とはいえ、投資に全財産をつぎ込むのはやめた方がいいよ。

しっかりと生活に必要な資金を確保てから、余剰資金で投資をすることが大切なんだ。

今回は「投資が必要な理由」と「はじめて投資するときの心構え」について一緒に勉強しようね。

今回わかる事

投資をはじめる理由がわかる
1.貯金ではインフレに対応できないから
2.世界の経済成長の恩恵を直接受けることができるから

はじめて投資の心構えが5つわかる
1.ネット証券を開設する事
2.少額投資から始める事
3.不慣れな間はロボアドをお手本にしてみる事
4.生活防衛費をつくっていく事
5.積立投資をするなら一定期間に一定額を自動的に投資する設定をする事

投資はインフレ(お金自身の価値が下がること)のリスク対策に有効です。
投資に慣れていないのなら、少額投資からはじめるといいです。

【この記事を書いた人】

  • ハニミチ@hanimiti
  • 40代妻子持ちサラリーマン
  • 妻に内緒でFIRE大作戦遂行中
  • 若干ブラックな大手企業に勤務
  • 貯金歴20年のベテラン貯金家
  • 投資歴3年で資産を育成中
  • 家計の支出削減成功
  • つみたてNISA満額運用
  • 企業型確定拠出年金満額運用
  • 全世界株式と米国株式を信頼

※0円で投資の基礎を学んでおくと安心
お金の事を体系的に勉強する機会はなかなかないから、しっかり勉強しておくと自信をもって投資ができるかも。無料のWEB講座もあるから時間がなくても気軽に受講できるよ。

王道を学べると評判の投資スクール!グローバルファイナンシャルスクールとは?

投資をはじめる理由

お金の貯め方で一番私たちがよく使うのは貯金だよね。

でも、貯金には投資と同じようにお金が減っていくリスクがあるんだよ。

貯金はインフレのリスクがあって、将来的にはお金の価値が減っていく可能性が高いんだ。

インフレというのはお金の価値が下がってしまって、今まで1000円で買えたものが10年後には1000円では買えなくなってしまうことだよ。世界の経済のためには年間2%程度のゆるやかインフレが望ましいといわれていて、世界中の国々は年間2%のインフレを目標に様々な経済対策を行っている。

日本も2%のインフレを目標にしているよ。だから、貯金だけではお金の価値は減ってしまうんだ

逆に、長期で広く分散した投資をすれば将来的には右肩上がりになる。全世界株式に分散投資したら年間のリターンは5%程度を見込めるんだ。

そうすれば、2%のインフレを受けても資産は5%増えるから、実質的な価値としては3%上昇することになるよね。

とはいえ、投資だけだと相場の下落局面で資産が一時的に減少したら使えるお金が無くなってしまって困ることもある。

生活に必要なお金は貯金で確保しておくことが望ましい。これを生活防衛費というんだ。

貯金と投資をうまく使い分けていくことがとっても大切なんだよ。

投資をはじめる理由についてはこちらで詳しく解説しています。

投資をはじめる手順

ネット証券の開設

投資をはじめるのなら証券口座を開設する必要があるよ。

証券口座がなければ株や債券を購入することができないからね。

この証券口座を開設するときは証券会社で開設するんだけど、ここで注意することがあるんだ。

「私たち」と「証券会社」の利害関係は一致していない

証券会社は私たちの手数料から報酬を得ているんだ。だから、証券会社は手数料の高い投資商品を購入してほしいと思っているんだよ。でも、私たち個人投資家は投資に関する手数料はなるべく払いたくない。利害が一致していないから、証券口座を作るなら証券会社の意向がなるべく届かない証券会社を選んだ方がいいんだ

それがネット証券になるんだ。

ネット証券は取引手数料が安くて、信託報酬が安くて優秀な投資商品をたくさん取り扱っているSBI証券や楽天証券がオススメになるよ。

証券会社を選ぶ大切さはこちらで、ネット証券の証券口座を選ぶ理由はこちらで解説しています。

オススメの証券会社での証券口座の作り方はこちら(楽天証券SBI証券)です。事前に用意しておく資料や手続きの流れを解説しています。

投資先の選定

証券口座を開設したら実践してみよう。

投資先はいくつか候補があるけど私は全世界株式か米国株式が好きなんだ。

投資先の特徴をあげてみるね。

全世界株式への投資

リターン:☆☆☆★★(LV3.標準的)

リスク:☆☆☆★★(LV3.標準的)

信託報酬:☆★★★★(LV1.安い)

投資信託の代表例:eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)など

初心者に一番オススメできる投資商品になるよ。

全世界株式は世界中の株式に分散された投資で、15年以上の長期投資なら資産がマイナスになることは極めて少ない。

資産形成の50%以上は米国株式で成長性も十分期待できるよ。

年間の平均リターンの期待値は5%強くらいだね。

米国株式への投資

リターン:☆☆☆☆★(LV4.やや高い)

リスク:☆☆☆☆★(LV3.やや高い)

信託報酬:★★★★★(LV0.最安)

投資信託の代表例:eMAXIS Slim米国株式(S&P500),SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド,楽天・全米株式インデックス・ファンド

全世界株式よりも高いリターンを見込めるけども、資産の増減が大きいのが米国株式になるんだ。

15年以上の長期投資なら全世界株式の投資と同じように資産がマイナスになる事は非常に少ないんだ。

でも資産の振れ幅が大きいから、相場の下落局面では心理的な負担は大きくなってしまうんだ。

年間の平均リターンの期待値は6.7%程度だね。

はじめての投資ならこの二つから選択するのがいいよ。投資に慣れてきたら、もっとリターンを期待できる投資商品に資金の一部を投入してもいいね。ただ、リスクの高い投資商品を選んで資金を投入するなら、投資用の資金の10%~20%にしておいた方がいい

残りの80%~90%は全世界株式や米国株式にしておくことをオススメするよ。

投資を少額で開始する

投資をはじめて行うなら、おこずかいの10%程度からはじめるのがいい。

投資をしたことがないと資産の増減に慣れていないから、資産が増えた減ったで大きくショックを受けてしまう。たくさん積立した資金が大きく減少したら、それが原因で投資をやめてしまいかねない。

積立投資は長期間継続(長期投資)することが大切なんだ。

相場の下落局面は積立投資の「買い時」が来た、くらいに思っておけばいい。すぐには使わないお金なんだから「今」下落しても関係ないんだからね。慌てずに「どっしりと構える」ことが大切なんだよ。

とはいっても、投資を経験していないと「どっしりと構える」ことは難しいからね。

まずは慣れるために100円からでもいいから、少ない金額で投資をはじめて資産価値の増減に慣れていくといいね。

少額投資の必要性についての解説はこちらになります。

少し手数料は高くなってしまうけどロボットアドバイザーを使ってみるのもいいかもね。

ロボットアドバイザーは資産分配を自動で設定してくれるよ。

まずはロボットアドバイザーの投資方法をお手本に勉強して、慣れてきたら自分で投資できるようにしたいね。ただ、長期投資だとロボットアドバイザーの手数料は馬鹿にならないから注意してね。

ロボットアドバイザーの解説はこちらになります。

生活防衛費を準備する

投資をするときに大切なのは生活防衛費を準備することなんだ。

生活防衛費というのは、緊急事態になっても普段通りの生活を続けていくために必要な資金のことだよ。例えば、ケガや病気で仕事ができなくなっても生活防衛費が準備できていれば余裕をもってケガや病気の治療をすることができるね。

もし、生活防衛費を準備していなくて投資の相場が下落局面のときに、ケガや病気で仕事ができなくて収入が途絶えてしまった大変だよね。

投資していた資金を損失覚悟で回収しないといけなくなるよね。

そんな「かもしれない」に備えるのが生活防衛費なんだ。

生活防衛費は生活に絶対に必要なお金の6カ月~12カ月を目安に準備するといい。

日本人の平均的な生活費は住んでいる地域や同居している人数にもよるけど30万円程度だよ。

であれば、180万円(6カ月)~360万円(12カ月)程度の資金を準備しておく必要があるね。

一度にこれだけ準備するのは大変だから、投資をしながら少しづつ生活防衛費を作っていくと効率的だよ。

投資する予定の金額の半分を生活防衛費に回して、コツコツ準備していこうね。

生活防衛費や投資用の現金保有率についての解説はこちらです。

自動的に積立投資をしよう

楽天証券やSBI証券は毎月定額の投資を自動的に行うための設定があるよ。

自分で投資の手続きをしなくても自動で投資をしてくれるのはとっても便利だよ。しかも、楽天証券ならポイント還元でお得にもなる。一度、設定しておけばずっと自動継続してくれるから面倒くさがらずにやっておこうね。

楽天証券の自動的に投資をしてくれる設定はこちらで解説しています。

投資を続ける心構え

生活防衛費や自動的に積立投資をする設定まで完了したら、投資を成功させるための準備は完了だよ。

投資を成功させるための秘訣は

・広く分散させる(全世界や米国のインデックスファンドを使おう)

・あせらない(下落局面でも解約しなくても大丈夫)

・継続する(長期的には右肩上がりになる)

だからね。

焦らずにじっくり広く分散した積立投資をしていこうね。

投資を続けるための心構えについてはこちらで解説しています。

まとめ

投資はゆとりをもって継続していくことが成功の秘訣です。

生活防衛費をつくっておいて急な支出に備えておいて、自動的に投資をしてくれる設定をしておくと成功率が大きく上がります。

投資先も十分に分散させておくこと。

全世界株式や米国株式などの投資信託なら分散が十分されているし、将来的にも右肩上がりになることが期待できるので自信をもって投資を継続できます。

事前の準備をしっかりしていれば、下落局面での狼狽売りの危険を下げることができます。

今回のブログがみんなの選択の手助けになれば嬉しいです。

それではみんなでコツコツ小さなお金持ちになれるようにいっしょに頑張りましょう。

投資をもっと勉強したい人は

投資の知識をもっと勉強したいならグローバルファイナンシャルスクールがおすすめです。

生徒数、講座数が【日本一の投資セミナー】が2時間弱で教えてくれる投資の王道についての講座です。正しい資産形成を始めるために必要な知識を体系的に知ることができます。

短期投資や個別株投資、不動産投資を実践するのにも必須級の知識です。生涯賃金の大幅なアップの切っ掛けになるはず。

今なら期間限定でオンライン講義の内容を無料で確認することができます。

ここから申し込んで最後まで動画を視聴すると特別記念感謝セット【49,200円(税込)相当】も無料でプレゼント!!

さらに、受講料48万円(税別)が30万円(税別)になる割引チケットも当たります。

<特別別感謝記念セット>

  • 受講料48万円(税別)が30万円(税別)になる割引チケット
  • 投資信託 完全攻略ガイド
  • 証券会社徹底比較ガイド
  • クレジットカード比較ガイド
  • 海外銀行マニュアル
  • 過去の収録講義2時間
  • 投資・資産運用の個別相談チケット1回分

まずは解説を確認ください。

グローバルファイナンシャルスクールの解説についてはこちらです。

はじめての投資
hanimitiをフォローする
ハニミチ

コメント

タイトルとURLをコピーしました