【つみたてNISA】おすすめファンドの選び方【大切な５つの条件】

投資銘柄を選ぶのはとってもむずかしいよね。ハリネ。

普通はどうやって投資商品を選べばいいのかわからないし、迷って当然だよ。

でも、つみたてＮＩＳＡでしっかりと投資商品を選ぶことができたら、資産を堅実に増やしていくことができるんだ。

よし今回は、つみたてＮＩＳＡでおすすめのファンドを一緒に勉強しよう。

つみたてnisaは銘柄選びがすべて

つみたてnisaでは投資信託の入れ替えである「スイッチング」ができないんだ。

購入した後で投資商品の入れ替えができないから、購入時の選定がとっても大切なんだよ。

といっても、そんなに構えなくても大丈夫。

今から投資商品の選定に大切な条件を一緒に勉強するから、初めての投資でも安心して投資商品を選べるようになるよ。

つみたてnisaの銘柄選び５つのポイント

分散できているか

未来は誰にも予想できないよ。

２０年の間、ずっと投資を続けるつみたてnisaは成功するよりも失敗しないことが大切。

失敗しないためには、投資対象をたくさん分散することが重要だよ。

分散しておけば、一つの投資対象が倒産しても、他の投資対象が無事ならリカバリーできる。

だから、なるべく投資対象が広い投資信託を選ぶといいよ。

選択肢としては全世界株式や先進国株式、全世界株式の中で約５０％の割合を占める米国株式などがおすすめなんだ。

分散投資としてはこれらがオススメだよ。

信託報酬は低いか

投資信託の手数料は長期間の投資では非常に大きな影響があるんだ。

それなのに信託報酬２％を超える商品がゴロゴロある。正直、信託報酬は１％でも高いよ。

投資のリターン（利益率）は５％程度になのに、そのうちの１／５を手数料に持っていくのは高すぎる。

今から紹介する投資信託の商品には信託報酬が０．１％程度のものばかりだから、できれば安い投資信託を選んで賢く運用すると良いよ。

投資信託会社の信託報酬は低ければ低いほど、大手で安心安全な投資信託会社なんだよ。

１０億円を運用するのも１００億円を運用するのも、労力はほぼ同じだからね。

大手の投資信託会社は信託報酬を下げても薄利多売でしっかりと利益を確保する事ができるんだ。

インデックス型であるか

アクティブファンドとインデックスファンドではアクティブファンドの方が信託報酬が高い上に、

勝率もインデックスファンドの方が良い傾向にあります。

つみたてnisaは途中で変更できないから勝率の高いインデックスファンドを選ぼうね。

アクティブファンドをどうしても選びたいのなら、ＮＩＳＡではなくて特定口座（一般口座）で行えば良いよ。

純資産総額が大きいか

純資産総額が少ないと繰上償還（強制的に投信の運用を終了する）してしまう事がある。

運用途中に解約となってしまうから、運用がマイナスだったら、赤字確定だね。

残高の最低ラインは10億円（口）から30億円（口）に設定されていることが多くなっているようだから、純資産総額がしっかりしていることを確認しよう。

これらは純資産総額が潤沢にあるので、繰上償還の可能性は非常に低いよね。

利益（リターン）は高いか

つみたてnisaは株式に投資する事をオススメ。

なぜなら、つみたてnisaは投資から得られる分配金や譲渡益、つまり利益（リターン）に対する税金を非課税＝０円にしてくれる制度だからだよ。

債券などは利益（リターン）が小さくなりやすいから、制度のメリットを生かしにくいんだ。

つみたてＮＩＳＡは利益（リターン）が大きくなりやすい株式の投資に使ったほうがいいよ。

つみたてnisaおすすめファンド５選

これまでの選択基準をもとにおすすめファンドを５つピックアップしてみたよ。

銘柄	純資産総額	信託報酬	投資対象
eMAXIS Slim全世界株式(オール･カントリー)	65,032 百万円	0.1144%	全世界
eMAXIS Slim先進国株式インデックス	141,499 百万円	0.1023%	先進国
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)	203,258 百万円	0.0968%	米国
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド	91,530 百万円	0.0935%	米国
ニッセイ　外国株式インデックスファンド	213,869 百万円	0.1023%	先進国

私は信託報酬が低いSBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドを愛用しているよ。

でも、そのほかの投資商品も捨てがたい名品だからね。

おすすめファンドに対応の証券口座

次に紹介するのは、今回紹介したファンドに対応しているおすすめの証券会社だよ。

証券口座は無料で開設できるし、手続きも簡単だからね。

証券会社の特徴を伝えるから、自分に相性の良さそうな証券会社を選んでみて、お試しで口座を開設してみるのも悪くないよ。

SBI証券

購入手数料0円

積立頻度：毎日／毎週／毎月から選択

取扱銘柄数　169本

最低積立金額　100円

還元サービス：保有残高でTポイント還元

【SBI証券おすすめのポイント】

・主要ネット証券NO1の最大手

・投資信託を保有しているだけでポイントが貯まる。投信マイレージあり

2021年よりクレジットカード決済による積立可能となる発表あり

（積立額100円につき0.5ポイント還元予定）

楽天証券

購入手数料0円

積立頻度：毎日／毎月から選択

取扱銘柄数　170本

最低積立金額　100円

還元サービス：保有残高で楽天ポイント還元

【楽天証券おすすめのポイント】

・主要ネット証券NO2の大手

・投資信託を保有しているだけでポイントが貯まる。楽天スーパーポイントあり

・楽天カードで積立購入すると、楽天スーパーポイントが500ポイントまでダブルで貯まる

つみたてNISAで購入できる商品が多い証券会社です。

クレジットカード決済（楽天カード）で積み立てを行えば、別途積立額100円につき楽天ポイントが1ポイント（5万円分まで）還元されるます。総合評価が一番高い証券会社です。

松井証券

購入手数料0円

積立頻度：毎月

取扱銘柄数　160本

最低積立金額　100円

還元サービス：現金

【松井証券おすすめのポイント】

・信託報酬が高い銘柄は、手数料の一部を毎月現金還元

・他社からの乗り換え手数料を松井証券が負担

・銀行口座から証券口座への引き落とし手数料が無料

大正7年創業、創業100年の歴史があります。

株主優待名人・桐谷さんが30年愛用している会社です。

【無料口座開設】松井証券の口座開設です【松井証券】

マネックス証券

購入 手数料0円

積立頻度：毎日／毎月から選択

取扱銘柄数　151本

最低積立金額：100円

還元サービス：マネックスポイント（dポイントと交換可能）

【マネックス証券おすすめのポイント】

・投資信託保有残高に応じてマネックスポイントが貯まる。（Amazonギフト券やdPOINTに交換できる）

・銀行口座から証券口座への引き落とし手数料が無料

利用者に提供している投資情報が好評なネット証券。米国株は主要ネット証券で唯一時間外取引に対応していて、米国株をやるならマネックスがおすすめです。還元サービスでもらえるマネックスポイントはdポイントと交換可能のため、ドコモ経済圏としても活用できます。

【無料口座開設】マネックス証券の口座開設です【マネックス証券】

auカブコム証券

購入 手数料0円

積立頻度：毎月

取扱銘柄数　155本

最低積立金額：100円

還元サービス：Pontaポイント

【auカブコム証券おすすめのポイント】

・投資信託保有残高に応じてPontaポイントが貯まる。

・24時間体制のメールサポート、オンラインサポートやメールサポートがある

auフィナンシャルホールディングスが手掛ける金融サービスです。

au経済圏で、投資信託の残高に応じた還元でもPontaポイントがもらえます。

まとめ

以上がつみたてnisaのおすすめファンドと証券会社だね。

使いやすい証券会社としてはＳＢＩ証券。

ネット業界の最大手で安心できる。

アプリの操作も簡単にだからね。

【見てわかる】ＳＢＩ証券の開設方法はこちらです。

【簡単】なのは投資を行う上で大切なことだよ。

最後に投資の基礎知識もリンクを貼っておきます。

これがきっかけで投資をがんばる人の役に立てればと思います。

今からでも遅くない！初心者が絶対知っておきたい投資の基礎知識まとめ９選

投資をはじめる時は投資知識のまとめが欲しくなります。 どこで証券口座を開設すればいいの？ どの金融商品を選べばいいの？ そもそも投資は必要なの？ 投資をはじめる時に、私が本当に欲しいと思った知識をまとめました。 今から投資をはじめる方の参考になれば嬉しいです。

hanimiti.com

2022.03.13

今回の記事が参考になると嬉しいです。

一緒にコツコツ継続していきましょう。

ありがとうございました。