【最大】長期投資で複利効果の極大化【効率】

はじめての投資

こんにちはハニミチ(@hanimiti)です。

投資で学んだ知識をみなさんと共有したくてブログを始めました。

はじめて投資をする人ならきっと役に立つと思います。

私と一緒に小さなお金持ちになって、悠々自適な選択できる人生を目指しましょう。

ハリネ
ハリネ

投資は毎日、株式の変動を確認しないといけないから大変そう

それに、ギャンブルはこわいの

ハリネは投資について少し誤解しているみたいだね。

確かに投資というのは損失を出してしまうかもしれない、少し怖いところがある。

だけど、分散投資をしっかり行って15年以上時間をかけた長期投資を実践すれば安定したリターンを得る事ができるんだよ。

15年以上かけた長期投資ならなんで大丈夫なのか気になるよね。

長期投資は投資を成功させるための重要な要素だから今から一緒に勉強しようね。

今回わかる事

・投資における長期投資の重要性

長期で分散投資をすると高い確率で資産を増加する事ができます。また、長期投資の大切さを知って投資をすると下落局面で資産が一時的に減少しても、資産を狼狽して売却するリスクを減らすことができます。

【この記事を書いた人】

  • ハニミチ@hanimiti
  • 40代妻子持ちサラリーマン
  • 妻に内緒でFIRE大作戦遂行中
  • 若干ブラックな大手企業に勤務
  • 貯金歴20年のベテラン貯金家
  • 投資歴3年で資産を育成中
  • 家計の支出削減成功
  • つみたてNISA満額運用
  • 企業型確定拠出年金満額運用
  • 全世界株式と米国株式を信頼

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長期投資とは

投資した資産を長期間保有し続ける投資方法なんだ。

長期間保有して利益を受ける事を目的にして行う戦略だよ。

全世界株式や米国株式のETFや投資信託なんかの長期的には上昇することが期待されるような銘柄は、ずっと保有し続けることで利益を得ることができる。

初心者にも取り組みやすい投資方法になる。

短期的では下降したとしても動揺することなくしっかりと保有し続けるのがコツなんだ。

長期的に上昇する傾向になる銘柄の紹介はこちらで行っているよ。

対するのは短期投資だね。

こっちは短期間の株式の価値の上昇や下降を見極めて投資するタイミングや投資額を調整する高い技術が必要な戦略になる。失敗すると大火傷してしまうよ。

長期投資のメリット

長期になるほど複利効果が増加する

複利効果は保有する期間が長ければ長いほど、効果が大きくなっていく。

保有資産の値上がり同時に配当による資産の増加が期待できるからなんだ。

これが、20世紀最大の物理学者の一人、アインシュタインが「人類最大の発明」「宇宙で最も偉大な力」と称した複利効果なんだよ。

長期なるほど投資の売却コストが抑えられる

長期になるほど1年あたりの投資の売却コストは抑えられるよ。

投資にかかるコストは次の3つだよ。

1.保有中の信託報酬のコスト

2.投資商品の購入にかかる購入コスト

3.投資商品の売却にかかる売却コスト

1.保有中の信託報酬のコストの特徴

保有中にかかるコストで毎年負担になる。

長期投資のコストの中で一番重要で注意する必要があるコストだから、なるべく安い信託報酬の銘柄をしっかり選ぶようにしようね。

2.投資商品の購入にかかる購入コスト

一回の購入にかかる手数料だから、複数回に分割して購入すると手数料が高くなってしまう。

長期投資は「ドルコスト平均法」もセットで活用することが多いから購入コストも注意した方がいい。

最近は購入手数料がかからない投資商品も多いから「ドルコスト平均法」などの複数回購入する投資方法を行うのならコストがかからないものを選ぶようにしたいね。

どうしても購入コストが気になるのなら「一括投資」も検討するといいよ。

ただし、資産のすべてを一括投資するのだけは控えた方がいいよ。

ドルコスト平均法や一括投資の解説はこちらにもあります。

3.投資商品の売却にかかる売却コスト

1回の売却事にかかるコストだから長期投資のときはこのコストが抑えられるね。

1年間保有して売却回数1回>10年間保有して売却回数1回

10年保有の方がコスト安になると言う事。

短期投資だったら資産が大きく目減りする前に損切をすることが大切だ。

長期投資なら資産価値の上昇下降に振り回されずにずっと保有し続けていることが大切だ。

利益分をすぐに売却したりしていると大切な複利の効果が少なくなってしまうし、売却コストも多くかかってしまう。長期投資のメリットが台無しだね。

暴落時の悪影響を吸収できる

市場は定期的に暴落するよ。だけど、適切な投資商品を選んでいればちゃんと、回復してさらなる右肩上がりを続けていく。

その対象が全世界株式や米国株式になる。

日本株式は歴史が浅いからもっと実績を積みたいところだね。

伝説的な暴落の世界大恐慌(1929年)ですら、約15年で元のピークを越えた。

オイルショック(1972年)も約4年で回復した。

ブラックマンデー(1987年)は2年で回復した。

ITバブル(2000年)は6年で回復した。

歴史的な暴落が起こっても辛抱強く長期投資を継続してドルコスト平均法で買い続ければ、実は資産を大きく増やす事ができたんだ。

ちなみに暴落(ピーク時から20%以上の下落)から回復するまでの平均値は約5年と言われている。これらの暴落の時の知識と長期投資のメリットを考慮できれば、長期保有の資産を狼狽売りしなくなるはずだ。

後は堅実な投資方法を実践していくだけだね。

まとめ

今回は長期投資を行うメリットを勉強したよ。

複利効果を活用する

売却コストの削減する

暴落時の悪影響を吸収する

長期投資のメリットで大切なのは2つだよ。

 

・平時での複利効果の享受

・暴落時での狼狽売りを防ぐための心構えを持つ

 

売却コストはおまけだね。

今後もドッシリと構えて小さなお金持ち目指して一緒にがんばろうね。

 

 

今回のブログがみんなの選択の手助けになれば嬉しいです。

それではみんなでコツコツ小さなお金持ちになれるようにいっしょに頑張りましょう。

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