【人生の夢をかなえる】最適な資産配分を作るための３＋１つの手順【目標設定】

こんにちはハニミチ（＠hanimiti）です。

投資で学んだ知識をみなさんと共有したくてブログを始めました。

はじめて投資をする人ならきっと役に立つと思います。

私と一緒に小さなお金持ちになって、悠々自適な選択できる人生を目指しましょう。

こんにちは、ハリネ。

投資を行うなら資産配分はとても大切だね。

投資家は「いつ」「どこに」「どれだけ」投資をするかを決めて実行することが仕事だからね。

投資の資産配分は私も試行錯誤中なんだ。

ベストな投資銘柄は時期によって違うし、その人に適しているかも異なるからね。

ただ、私の方法がハリネの参考になるかもしれないね。

今回は投資の資産配分について一緒に勉強しよう。

最適な資産配分ってなに？

まず、【最適な資産配分】とはなんなのかを考えてみよう。

人によって最適というのは変わってしまうよね。

でも私はどんな時でも精神的な負担を負うことがない資産配分のことだと思う。

なぜなら、投資は継続することがとっても大切だからなんだ。

精神的に負担があると継続することが難しくなるからね。

精神的な負担というのは複数あるけど、

この３つをあげるね。ここで重要なのは損失だけでなく、

利益を得たときの精神的な高揚も回避すべきものであると定義するよ。

利益を追い求めることは投資家の習性なんだけど、過度な利益は投資家をギャンブラーへと変えてしまうんだ。大きなリターンばかりを追い求めて再現性の低い投資ばかりを選択するようになってしまうと、いずれは大きな失敗をして資産をゼロにしてしまうよ。

その投資方法で成功することができるのは、ごく一部の天才だけだと思う。

投資家の一番重要なものは資産をゼロにしないこと。

投資の世界からドロップアウトないようにリスク管理を徹底する必要があるんだ。

残りの２つは特に疑問はないと思う。

下落局面に動揺して資産を安売りしてしまったり、生活に必要な資金まで投資してしまって生活に困ってしまうことは誰でも回避したい状況だからね。

なんで最適な資産配分を作るの？

最適な資産配分を作ると一貫性のある行動ができるようになるんだ。

長期投資を行うときに一番障害になるのが【投資家の感情】なんだ。

自分の性格に完全に適合した資産配分を作ることができれば、感情による行動を抑制することができるから効率的な資産運用ができるんだ。十分に検討した投資方針を、その時の感情でムダにするのは回避したいよね。

これを完璧にできれば投資は成功したも同然なんだ。

資産配分の決め方

基準になる資産配分を決める

基準になる資産配分はいくつか候補があるんだ。

などがあるね。

だけど、今回は【全世界株式を時価総額加重平均型で保有する方法】を選んだよ。

※ＭＳＣＩオール・カントリー・ワールド・インデックス採用

なんで債権や金、不動産、他にたくさん投資する候補があったのに株式を採用したのかというと【必要なリターン】を検討したからなんだ。

目標金額に到達するまでに必要な時間を考えよう

十分な資産がない状態で投資を行うときに債権や金などの資産クラスを採用してしまうと、必要な金額に到達するまでに時間が掛かりすぎてしまうんだ。

2000万円貯めるのに33年もかかってしまうのは、老後の生活資金に使うのなら十分だけど、できればもう少し早く目標に到達して安心したいよね。

投資資金を増やすことが難しいなら年間の想定リターンを増やすしかないんだ。

だから株式はリスクが高いけど一番リターンも高い株式を選んだんだ。

確かにハリネのいうとおり、リターンを求めすぎて高リスクの投資対象を選択しすぎるとギャンブラーまっしぐらだね。でも、自分に適合したリスクを選択することは大切なことなんだ。

【リスクを取らない】ではなく【リスクを取りすぎる】でもない。

【自分に最適なリスクを取る】こと。

はじめは難しいかもしれないけど少しづつ慣れていこうね。

ちなみに株式だけの投資を選んだけど、このリスクを適正だと判断したのは４つの理由があるんだ。

もし、このなかで一つでも投資状況が違っていたらリスクの見直しをした方がいいかもしれないね。

全世界株式の想定リターンは年間5％強なんだ。米国株式の想定リターンは6.7％といわれているね。

全世界株式は株式オンリーの投資の中では分散率が一番高いんだよ。

基準にするならちょうどいい投資の資産配分だと思うよ。

ちなみに全世界株式の国別構成比はだいたい次のようになっているよ。

全世界株式に投資するインデックス・ファンドの解説はこちらにあります。

自分に合った資産配分を決める

これから、具体的に資産配分を決めることにしようね。

目標金額と時期を設定する

まず最初に目標の金額といつまでに達成するのかを決めよう。

例えば、老後の資金だったら目標金額は2000万円で30年くらいの長期積立期間を設定できるね。

子供の教育資金だったら目標金額は1000万円で10年～15年くらいの積立期間になりそうだね。

必要な目標にあわせて資産配分を決定していくよ。

今回は目標金額1000万円を10年で達成することを目指すね。

全世界株式を基準にリスク・リターンの調整をする

次に投資できる資金を確認しよう。

今回は毎月3.3万円投資できることにするね。

投資する対象は全世界株式にするよ。

全世界株式の想定リターンは5.4％と想定するね。

マネーシュミレーターで計算すると目標金額達成までどれくらい時間が掛かるのかわかるんだ。

楽天のマネーシュミレーションはこちら

目標達成の時間をオーバーしてしまったね。残念。

では、目標を達成できる想定リターンを確認してみよう。

これは相当リスクを取らないと達成できないね。さらに残念。

では、達成までに必要な時間を延長して考えてみよう。

10年で達成の目標から15年で達成ならどうかな。

これは米国株式の想定リターンと一致するね。

でも、今回は別の方法で全世界株式の想定リターンを増やす事にしよう。

全世界株式の想定リターンは5.4％だから想定リターン1.3％が不足しているね。

その不足している想定リターンを別の投資先を加えることで改善してみるよ。

追加する投資先はNASDAQ100（想定リターン11.4％）をベンチマークにする投資信託を採用するね。

投資資金が3.3万円なので実際に投資する金額を考えると

リスクの確認

これで投資先がきまったんだけど、最後にリスクが適正なのかを審査しようね。

NASDAQ100はレバレッジをかける銘柄もあるけど資産の振れ幅が非常に大きくなるよ。チャレンジするなら心の準備をしっかりして、少額から取り組むようにしようね。

まとめ

これで必要なリターンに応じた投資を決めることができたね。注意としてはNASDAQ100は積立NISAに対応していないから運用する際は普通の口座になってしまうよ。

投資を趣味として楽しみたいなら、リスクを高くするのも面白いと思うけど趣味の投資分の資産は失ってしまうことも覚悟しておこうね。

最後にリバランスのことも考えておこうね。

リバランスは定期的に資産のバランスを取り直すことだよ。

【適時】インデックス答申でリバランスは必要なの？【調整】で解説しているから参考にしてほしいな。

これで安心して投資することができるようになるよ。【どんな時でも精神的な負担を負うことがない状態であること】は投資においては一番重要なことだからね。不安でソワソワしていたら長期間の投資なんてできないからね。

ゆっくりコツコツ継続していくことが投資を成功させる秘訣なんだよ。

今回のブログがみんなの選択の手助けになれば嬉しいです。

それではみんなでコツコツ小さなお金持ちになれるようにいっしょに頑張りましょう。