【継続】明確な目標が投資を続ける原動力【FIRE】

はじめての投資

こんにちはハニミチ(@hanimiti)です。

投資で学んだ知識をみなさんと共有したくてブログを始めました。

はじめて投資をする人ならきっと役に立つと思います。

私と一緒に小さなお金持ちになって、悠々自適な選択できる人生を目指しましょう。

ハリネ
ハリネ

投資はながーく続けていくことが大事なの

でも、いつまでも続けるのは難しいとおもうの

ハニミチさんはどうやって投資をつづけられているの?

ハリネは投資を続けるための目標はもっているのかな?

投資は長い期間の継続が大切だから、目的を決めておくと投資を続けやすくなるんだ。

人それぞれの投資の目的、目標があれば継続する力は生まれてくるはずだよ。

 

私自身の投資をしているのはFIRE(経済的自立)したいからなんだ。

私の投資の目的がハリネにも合うかはわからないけど、参考になるかもしれないね。

私が投資を続けるモチベーションになっているFIREという考え方を紹介するね。

今回わかる事

・投資をずっと続けていった先に訪れるFIREという到達点についてわかる。

FIREは投資で得たリターンで生活することです。生活のために労働しなくてもよいなり、空いた時間を活用して人生を豊かにすることができる。生きていくために投資をするため、ある意味最強の(強制的な)継続力が生まれる

【この記事を書いた人】

  • ハニミチ@hanimiti
  • 40代妻子持ちサラリーマン
  • 妻に内緒でFIRE大作戦遂行中
  • 若干ブラックな大手企業に勤務
  • 貯金歴20年のベテラン貯金家
  • 投資歴3年で資産を育成中
  • 家計の支出削減成功
  • つみたてNISA満額運用
  • 企業型確定拠出年金満額運用
  • 全世界株式と米国株式を信頼

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FIREとは

FIREとは

・Financial(経済的)

・Independence and (独立)

・Retire(リタイア)

・Early(早期)

のことだね。

簡単に言えば「お金持ちになったので早目にリタイアする」ことだよ。

よく紹介されているFIREの形は、

1.投資で資産を形成することに成功する。

2.若くして会社を退職。

3.自分の趣味やお金にはならないが本人が楽しめる仕事に転職する。

というのが多いね。うらやましいよね(笑)

私のFIREの解釈は、FIREは不労所得によって生活を成立させる事で会社の給料所得に依存しない生活をすることだと思っているよ。

投資の運用利回りや配当金、不動産所得による家賃収入。これら不労所得だけで生活する。

これにより会社に依存しない理想的な人生を自分で選ぶ力を持つこと。

これがFIREの意味だと思うよ

FIREが話題になる背景

日本は長い間、定年60歳まで同じ会社に勤める事ができる終身雇用が基本的な考え方になっていたんだ。でも、最近は終身雇用が難しくなってきている。

定期昇給がなくなっている会社が増えてきたんだ。

今までは、同じ会社で長い間働けば定期昇給で給料がアップするから、定年まで働くモチベーションになったんだ。しかも最後まで勤めれば退職金がもらえるからね。

「これで老後は安泰だ」

と思えたんだよ。これだから、私たちの大先輩たちは苦しい会社人生にも耐えることができたんだ。

でも最近は、定期昇給の廃止と実力主義による賃金や昇格の基準の選定が行われるようになってきたんだ。

仕事をサボる悪い会社員は給料アップは「したらダメ」だよ。でも、普通のまじめなサラリーマンも給料アップする「保証」がなくなってしまったんだ。

給料アップの保証がない普通のまじめなサラリーマンが、後輩に給料で追い抜かれてしまったとしたら、絶対に普通のまじめなサラリーマンは不満が出るよね。

たとえ後輩がとっても仕事ができる会社員でも絶対に不満はでてしまう。

他の仕事や働き方を探そうとするだろうし、もし、会社の給料以外の収入(不労所得)で生活ができるのなら普通のまじめなサラリーマン(給料に不満あり)は

FIREする

これが私が考えるFIREが話題になっている背景だよ。

会社への不安や不満だね。

給料所得だけだと会社をクビになるだけで人生が超ハードモードになるからね。

FIREを実際に行うには

元本を減らさずにFIREする

FIREを本当に行うには多くの資産が必要になるんだ。

さすがに石油王や不動産王とは言わないけど、6000万円から7500万円程度は必要になるね。

日本人の生活固定費の平均は25万円~30万円。(私も同じくらい)

投資の出口戦略の方法として【定率取り崩し】がある。

この定率取り崩し4%ルールなら元本の資産を減らさずに生活していける。

ただ、これには7500万円の資産が必要になるんだ。

定率4%取り崩しで生活するための必要資産

生活の固定費25万円×12カ月=年間300万円

年間300万円/4%=7500万円

【注意】税金については考慮していません【約20%】

元本を減らしてもFIREする

元本が減少しても良いから少しでも早くFIREしたいなら、こういう方法もあるよ。

元本が減少していくから元本減少型だね。

元本減少型で生活するための必要資産

元本6000万円

投資の想定利回り5%(全世界株式参考)

毎月の生活費25万円

生活可能期間:78年

【注意】税金については考慮していません【約20%】

78年で資産がなくなりるけど十分に長い期間生活できるね。

でも、資産が減っていくのは大きなプレッシャーになると思う。

資産が減っていって労働する元気もなくなっていたら、選択できることがとっても少ない状態だ。

「会社に依存しない理想的な人生を自分で選ぶ力を持つ」

ことを目的にFIREをしたのに自分で選ぶことができなくなっているよね。

私が行うなら資産を減少させないFIRE方式がいいよね。

生活固定費を減らして安くFIREする

もし、毎月の生活固定費を削減でいれば、元本はもっと少なくてもFIREできるんだ。

生活の固定費15万円×12カ月=年間180万円

180万円/4%=4500万円

また、元本減少型なら3600万円で78年生活が可能だね。

人間は大きすぎる目標は挫折の元だから、目標を少しづつランクアップしていくのがいいよ。

FIREの目標設定

生活固定費15万円 元本減少型-→3600万円

生活固定費15万円 4%定率 -→4500万円

生活固定費25万円 元本減少型-→6000万円

生活固定費25万円 4%定率 -→7500万円

FIREの達成の目標額設定に使うとモチベーション保ちやすいよね。とはいえ、とても高い目標だけどね。

私は「生活固定費15万円 元本減少型」の3600万円が最初の目標だよ。

目標設定と行動

FIREを使った投資の目標設定のやり方はわかったかな。

具体的な取り組みとして、まずは生活の固定費を削減するのが一番いいね。

みんな一律の効果が期待できるからね。再現性が高いよ。

・携帯電話代の削減

・保険の見直し

これらは一度行えば継続した生活費の削減が見込まれるからね。効果は大きいよ。

そして、生活費が減ったら残ったお金で積立投資をするんだ。

堅実に資産をつくる方法の解説はこちらです。

これで少しづつFIREに近づけるんだ。

FIREのメリットとデメリット

FIREに到達したとしてどのような状況になると思う?

資産を形成し不労所得で生活費を100%まかなう事ができるようになる事がFIRE到達と定義するね。

メリット

労働環境を自分で決める事ができる。

生活費を稼がなくても良いから、好きな事をして生きていく事ができるね。

グーたらする生活もよいけど、FIRE到達者は自分の選んだ楽しめる仕事をしていることが多いみたいだね。

FIRE到達者の本が最近増えたのもFIRE到達者が執筆活動という仕事をしているってことだから、人間は自由になったら働きたくなるのかもね。

デメリット

職業的な技術力の喪失

職業的な技術力は低下するよね。特に毎日、働いて身に付けていった技能は職をやめれば簡単に失ってしまうよ。もし、想定外の事態で再度就職するときは大変だよね。

選択肢を持ち続けるなら、FIREした後も自分の労働する力も維持しないといけないね。

でも、これは自分で働く種類を選ぶことができるってことでもあるよ。

資産運用によって得られる収入の不安定さ

FIREの生活費は資産運用によって得られるリターンを使う(もしくは不動産所得など)。

資産運用を生活費にする場合は株価の上下を気にする必要があるよね。

だから下落相場のときはストレスが多くかかってくるよ。

それに、想定よりも多い出費があったときは資産の元本を切り崩すことになる。そうなると、今後の運用利回りが減少してしまうから、これからの生活が苦しくなってしまうかもしれないんだ。

ハングリーさを失う

人間、生活に困ればすごい底力を出すことがある。

そんな底力が必要な人間たち(アスリートなど)にはFIREはそもそも余計な事かもしれないね。

まとめ

これが私が投資を続ける原動力になっているFIREなんだ。

もしハリネもFIREに興味が持ってくれて投資の原動力にしてくれたらうれしいな。

 

FIREは遠く、自分には関係ない世界のように思えます。それでも、私たちにはそこに通じる道があります。

長い道のりですが少しずつコツコツ継続しましょう。

 

今回のブログがみんなの手助けになれば嬉しいです。

それではみんなでコツコツ小さなお金持ちになれるように頑張りましょう。

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